과다대출자가 먼저 볼 곳
이미 여러 곳에서 대출을 받아 추가 대출이 거절되는 상태를 흔히 과대출·과다대출이라고 부릅니다. 이때 광고에 나오는 「과대출자 대출 가능」 업체를 찾기 전에, 아래 순서로 공식 창구부터 확인하세요.
| 상황 | 가능한 곳 | 핵심 조건 |
|---|---|---|
| 연소득 3,500만원 이하 + 신용 하위 20% | 햇살론특례 (정부 보증) | 최대 1,000만원 · 연 12.5% 이내 (사회적배려대상 9.9%) |
| 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) 또는 4,500만원 이하 + 신용 하위 20% | 햇살론일반 (정부 보증) | 최대 1,500만원 · 연 10% 이내 |
| 급한 생활비 100만원 이하 | 불법사금융예방대출 | 최대 100만원 · 연 12.5% · 2년 분할 |
| 갚기 어려워 연체가 걱정되거나 이미 연체 | 신용회복위원회 채무조정 | 이자 인하·연체이자 감면 · 최장 10년 분할 |
| 금리가 높은 대출을 쓰는 중 | 대출 갈아타기 서비스 | 앱에서 여러 금융회사 금리를 비교해 옮김 |
상담은 한 곳에서
- 서민금융진흥원 1397 — 햇살론, 불법사금융예방대출 상담과 방문 예약
- 신용회복위원회 1600-5500 — 채무조정 상담
- 전국 50곳 서민금융통합지원센터 — 대출과 채무조정을 한자리에서 상담
대출 심사에서 보는 것
- 소득 대비 빚 갚는 돈 — 금융회사는 한 해 소득에서 모든 대출의 원리금으로 나가는 비율(총부채원리금상환비율, DSR)을 봅니다. 이 비율이 높으면 소득이 있어도 추가 대출이 어렵습니다.
- 신용점수와 최근 대출 건수 — 짧은 기간에 여러 곳에서 대출을 받으면 신용점수가 떨어지고 다음 심사도 불리해집니다.
- 연체 이력 — 연체 중이면 대부분 신규 대출이 막히지만, 불법사금융예방대출처럼 연체자도 받을 수 있는 상품이 있습니다.
이런 광고는 피하세요
「과대출자 무조건 승인」, 「신용 무관 당일 입금」, 「기대출 많아도 OK」 같은 문자·전단 광고는 금융감독원이 불법사금융 업체로 보라고 안내하는 대표적인 유형입니다. 휴대폰 문자, 일수 전단지, 명함으로 하는 대출 광고는 이용하지 마세요.
등록된 업체인지 확인하는 방법은 러시앤캐시·메이트론 확인법에, 불법 대출의 특징은 불법 대출 거르는 법에 정리했습니다.
2026년 9월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.